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  • 신용카드 해외결제시 환율과 수수료 계산법?(절약팁 포함)
    비즈니스 2015. 10. 18. 00:50


    ■ 점점 늘어나는 해외 결제 잘하고 있는가? 


     예전에는 Ebay 에서만 직구하던 사람들이 이제는 다양한 해외 직구 사이트를 사용하고 있습니다. 중국의 알리바바 그룹에서 운영하는 오픈마켓 알리 익스프레스 ( www.aliexpress.com ) , 35,000개의 비타민 같은 보조 식품 및 다양한 유아 / 아동 용품 등을 판매하는 아이허브( kr.iherb.com ) , 대표적인 직구사이트인 아마존까지 모든 것이 해외 직구가 가능합니다. 또한 한국인들의 해외 여행이 늘어나면서 해외에서는 신용카드 결제가 늘어나고 있습니다.

     과연 신용카드 vs 현금결제에 대해서 어느쪽이 얼마나 유리한지 고민하게 됩니다. 



    ■ 신용카드 사들이 설명하는 적용활율 및 카드 수수료


     먼저 신용카드사에서 설명하는 청구금액 계산법을 알아 보고, 내용을 정리하겠습니다. 


    설명 내용은 이해하지 마시고 간단히 읽어 보기만 하십시요!!! 하단에 '[정리] 청구 금액 계산 방법 ' 부터 읽어 보셔도 됩니다. 

    ■ 신한카드 의 해외 이용금액 청구 방법 


    1. 신한은행 전신환매도율 확인 

    신한은행 홈페이지 (www.shinhan.com) 금융상품몰 > 외환몰 > 환율.국제금리에서 확인 

    2. 접수일자 확인 
    신한카드 홈페이지 마이신한 > 카드이용내역 > 이용내역조회 > 해외이용내역에서 해당 거래건의 접수일자 확인 

    3. 청구금액 산출방법 
     1) 해외사용분 청구금액 
       ① [{(미국달러+국제브랜드사 이용수수료) × 접수일자의 신한은행 전신환매도율)} + 해외서비스 수수료] 
       ② 현지금액을 미화로 환산하여 계산됨 
       ③ 해외서비스 수수료 
         {거래미화금액 + (거래미화금액×국제브랜드사 이용수수료)}×전신환매도율×0.18%(신한카드 수수료율) 

    4. 용어설명 
     1) 국제브랜드사 이용수수료 
       ① 국제브랜드사(비자, 마스타, 아멕스, JCB(유어스)) 수수료를 의미하며 각 브랜드사의 미화정산 수수료, 운영비 등의 명목으로 부과되는 금액 
       ② 비자, 마스터, 유어스는 1%, 아멕스는 1.4%를 부과 
     2) 전신환매도율 
        신용카드 거래 중 국내에서 해외 송금시 적용되는 환율로 당사로 접수되는 날 당일의 환율을 기준으로함 
     3) 해외서비스수수료 
        해외이용에 따라 발생하는 직접비(승인, 정산비용)



    ■ 하나카드의 해외 이용금액 청구 시점 및 환율 적용 문의 


     Q) 해외에서 사용한 신용카드 사용대금 청구시점과 적용 환율은 어떻게 결정되나요?
     A) 
     - 청구기준일 : 국제카드본부로부터 사용내역을 접수한 건 중 카드 사용일자 기준 청구
     - 적용환율 : 카드이용관련 자료를 국제카드본부로부터 접수한 날의 전신환 매도율이 적용되어 원화로 청구
     - VISA카드 : 거래금액의 1% 추가(Cross Border USD Fee 1%)
     - MASTER카드 : 거래금액의 1% 추가 (Marks Up Rate) , (미화나 제3국의 통화 등 사용통화 구분 없음)
     * 청구금액에는 마스터/비자 등 국제카드 브랜드사가 카드사에 부과하는 해외거래 수수료 및 소정의 환가료가 포함됨
    * 환가료 : 외국환 거래 시 신용카드 이용대금이 결제되기까지의 기간 동안 카드사에서 이자로 징수하는 수수료 

    .

    ■ KB 국민 카드 해외 이용대금에 대한 환율적용 과 수수료 정책 


    해외에서 카드를 사용하거나, 국내에서 해외가맹점을 통하여 이용한 모든 카드이용대금은 국제카드 브랜드사가 정한 환율에 의해 미화로 환산된 후, 해외서비스 수수료(비자 1%, 마스타 1%, 아멕스 1.4%, JCB 0~0.5%, 은련 0%)를 추가하여 미화 사용금액을 확정합니다.
     이후 KB국민카드는 전표접수일자의 대외결제 대행은행(KB국민은행)의 최초 고시 전신환 매도율이 적용하여 원화로 환산하고 이에 0.25%의 해외이용수수료를 포함하여 회원님께 청구하게 됩니다.

     



    ■ [정리] 청구 금액 계산 방법 


    - '청구금액' = '승인금액' + '국제브랜드사 이용수수료' + '국내 신용카드사 이용수수료' 


    1. 승인금액 = 현지승인금액 X 승인일자 송금환율


    2. 국제브랜드사 이용수수료 =  현재승인금액 X 해외서비스 수수료율 X 승인일자 송금환율

      -> 해외서비스 수수료율(비자 1%, 마스타 1%, 아멕스 1.4%, JCB 0~0.5%, 은련 0%)


    3. 국내 신용카드사 이용수수료 =  (승인금액(1) + 국제브랜드사 이용수수료 (2)) X 국내카드사 수수료율

      -> 국내카드사 수수료율(신한/현대 :  0.18%, 삼성/롯데 : 0.20%, 국민 : 0.25%, 하나:0.30%, 시티:0.50% 등)


    .

     

    ■ [예제] 청구 금액 계산을 직접해볼까요?


    - 제가 오늘(2015-10-16) 비자 신한카드를 이용하여 아마존에서 US $100 짜리 인터넷 공유기를 샀습니다.



    △ 외환은행 환율 92호차(실제로는 1회차를 기준으로 계산됨)


    - 현재승인 금액          : $100,       적용환율(전신환매도율) : 1144.10(송금 보낼때 환율)

    - 해외서비스 수수료율 : 1%(비자), 국내카드사 수수료율      : 0.18%(신한카드)


    1. 승인금액 = $100 X 1144.10 = 114,410 원

    2. 국제브랜드사 이용 수수료    = $100 X 0.01(1%)     X 1144.10            = 1,144.10원

    3. 국내 시용카드사 이용수수료 = (114,410 + 1,144.1) X 0.0018(0.18%) = 208원


    => 사용자 청구 금액 : 114,410 + 1,1144.10 + 208 = 115,762 원 

    => 승인금액 대비 수수료 : 1,144 + 208 = 1,352 원 ( 승인금액 대비 1.17%)


     즉, 물건 비용이외에 1.17% 대비 금액을 추가로 지출합니다. 조합만을 생각한다면 아멕스(1.4%)와 연계된 씨티 카드(0.5%)를 사용하신다면 물건 비용의 1.9% 를 추가 비용으로 지불해야 합니다. 직구 물건의 판매 금액이 크다면 어떤 카드로 결제할지도 고민을 한번 해볼 만 합니다. 


    ■ 해외몰 직구나 해외여행 결제때 팁은?


    - 수수료를 계산해 보니 신용카드 결제보다 현금 지불이 유리할지도 모르겠다고 생각하실 것입니다. 하지만, 수수료를 계산할때 사용한 송금 환율보다 현찰을 바꿀때의 환율이 더 유리합니다. 게다가 환전에는 추가 수수료로 지불해야 합니다.  

     그렇게 때문에 현금과 신용카드 중 어느부분이 절대적으로 좋다고 말할 수 없습니다. 


    [팁1] 환전때는 주거래 은행에서 '환전 우대 쿠폰을 사용' 하여 50% 에서 최대 90%까지 우대 환율을 적용 받아라


    [팁2] 해외여행 환전시에는 서울역 환전센터 기업은행 및 우리은행 지점에서 환전하라 


    [팁3] 수수료 조합이 적은 신용카드를 선택하라!! 

     - 수수료를 계산할때 아멕스 보다는 비자나 JCB 를 선택하고 , 씨티나 하나카드 보다는 신한카드를 이용해 수수료를 아껴라


    [팁4] 해외결제 특화 카드를 선택하라!!

     - 해외 사용액이 늘어나면서 추가 캐시백, 포인트 적립, 배송비 할인, 수수료 제외 등 다양한 해택을 제공해 주는 신용카드 와 체크카드를 출시하였습니다. 주력 카드사에 따라 고려해 보면 좋을 것입니다. 




    농협 ‘글로벌 언리미티드 체크카드’ 해외 전용 카드. 해외 이용시 무제한 캐시백 (가맹점 2%, ATM이용액 0.5%).


    - 롯데 카드 ‘VEEX 플래티넘 카드’    : 해외 가맹점 1.5% 포인트 적립. (전월실적 30만 원 이상) 


    삼성카드 ‘삼성카드3’  :  해외 직구를 포함해 해외 사용시 국내보다 2배 더 포인트 적립 (이용금액의 최대 2%)


    신한카드 ‘몰테일 신한카드 shine’ : 몰테일 배송비 할인(1만 원/30만 원, 1만 5천 원/50만 원)


    하나SK카드 ‘비바(VIVA) G 플래티늄 체크카드’ : 해외 결제액 1.5% 캐시백 (전월 25만 원, 결제 건단 1만 원 이상)


    하나SK카드 ‘글로벌페이 체크카드’ : 국내카드사 해외 이용 수수료가 없음. (전월 실적 필요 없음)


    BC카드 ‘비씨글로벌 카드’ : 비자, 마스터카드에서 부과하는 1% 수수료가 없음. (단 국내카드사 해외이용수수료는 존재)



    ■ 정리하며 


     해외에서의 신용카드 사용액에 대해서 생각보다 많은 수수료를 국제브랜드사와 국내브랜드사에 지불하고 있었습니다. 카드사들은 가맹점에서 별도 수수료를 받을 텐데, 해외 승인건이라고 고객들에게 꽤 비싼 수수료를 강요하고 있다고 생각합니다. 


     하지만 고객 입장에서도 좀 더 현명하게 여기서 소개된 팁들을 활용한다면 생각하지 못했던 수수료를 아낄 수 있을 것입니다. 


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